Что такое ликвидация?
Ликвидация кредита и списание залога Заемщика в пользу Кредитора может произойти в двух случаях
- Если на момент выплаты кредита у Заемщика не было необходимой суммы для внесения ежемесячного платежа
- Если цена пары BTC/USDT (или других монет) достигла цены ликвидации. Например когда мы брали займ в USDT под залог BTC, после чего курс BTC упал и стоимость займа сравнялась со стоимостью залога.
Пример
Заемщик взял кредит сроком в 1 год на сумму 1500 USDT, при цене BTC/USDT = 18000 и отношением кредит-залог (LTV) 70%, под годовую процентную ставку в 10%. Сумма залога составит 0.11904761 BTC
Цена BTC/USDT ликвидации займа составляет 14968.8
В случае падения курса и ликвидации займа через полгода, при условии наличия необходимого количества USDT, с баланса заемщика будет списано:
(1500 (USDT) + 1500 * 0.05 (тело займа + 5% за полгода) + 1500 * 0.05 (5% комиссия ликвидации)) = 1650 USDT
В случае падения курса и ликвидации займа через полгода, при условии отсутствия необходимого количества USDT, средства будут списаны из залога заемщика в размере:
(1500 (USDT) + 1500 * 0.05 (тело займа + 5% за полгода) + 1500 * 0.05 (5% комиссия ликвидации))/14968 = 0.11023516 BTC
Остаток залога будет возвращен заемщику: 0.11904761 – 0.11023516 = 0.00881245 BTC
Кредитор получит 0.10522447 BTC на счет в момент ликвидации займа.
Расчет цены ликвидации
Цена ликвидации для займа BTC под залог USDT рассчитывается сразу в момент взятия займа по следующей формуле:
Цена Ликвидации = (1 + Годовая Ставка) / (1 / Цена Взятия Займа / LTV) * (1.03 + ком Ликвидации)
Подставим в формулу цифры из примера выше: (1 + 0.1) / (1 / 18000 / 0.7) * (1.03 + 0.05) = 14968.8
Учитывается 5% комиссии, взимаемых при ликвидации, а также 3% запаса цены, чтобы в случае резкого падения залога хватило на закрытие займа.
